有不少人覺得社保提供的基本養老保險保障不足，但不知道自己到底該不該買商業養老保險。理財師指出判斷商業養老保險是否值得購買，不用大費周章地去計算，只要看它能不能跑贏通貨膨脹就行了。
資料顯示，我國的通脹率大概在3.5%左右。換句話說，一款商業養老保險的年均收益率(記住是“年均”而非某單一結算日)如果達不到3.5%，那麼它肯定不能幫你實現資產保值。
1、用大筆的銀子購買養老保險，不值
都說配置商業養老保險可以在退休後，作為社會養老保險的補充，提高自己的晚年生活質量。但錢可不是白領的，我們從投保之日起，每年都要支出1-3萬元不等的保費，還得堅持10-20年，如果分紅所得和收益無法跑贏通脹，我們就賠本兒了!
2、我國的商業養老險還有些“虛”
從目前我國商業養老保險的保障範圍上看，還不足以稱其為“養老保險”。隨著未來退休年齡的上調，等自己退休時都60多歲了，此時你最需要或者擔心的是什麼?兒女孝順、幾代同堂什麼的先不說，擁有一個健康的身體，或者有病敢去醫院才是我們最迫切需求的。
但是很遺憾，目前的商業養老保險在這方面的保障還很欠缺。如果單純購買養老險，沒有額外購買重疾險的話，交了那麼高的保費，一旦罹患重大疾病是得不到賠付的。
3、到底多不值?
以某保險的.終身年金保險舉例，基本保額1萬元，選擇10年繳費每年10973元，10年合計109730元。55-60歲時，每年返還500元，60歲-終生，每年返還2000元，身故返還所繳保費。如果此時拿10萬塊錢買個五年期的國債，一年還5千多塊錢的的收益呢。
【點評】
如果不屬於高收入高淨值的人群，儘量不要購買商業養老保險。千萬不要聽保險銷售人員說的每年能穩穩當當的獲得百分之多少的收益。什麼都不如從現在開始每年拿繳保費的錢去做長期的投資來的划算。
哪些人可以買商業養老保險?這類養老保險並非一無是處，誰都不能買，它還是適合一部分群體的。
1.高收入人群。你有很多很多的錢，可以輕鬆負擔每年1萬元以上的養老險保費，以及額外必需的健康險、意外險的保費。年保費支出控制在年收入的10%-15%之間。
2.年輕群體。提早購買此類保險，保費負擔相對較輕。如果你的父母沒有社會保險，勸你不要盲目的花重金購買商業養老保險，很可能出現“保費倒掛”(即所繳保費高於所獲保額)的現象。
3.無法承擔投資風險，可以接受穩定收益的人群。就目前來看，養老保險的平均年收益大多在2%-3.5%左右。購買養老保險的好處是不會有資金虧損的風險，但收益就比較低了。