導語：企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票抵押貸款、外匯抵押貸款、單位定期存單抵押貸款、黃金抵押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。
企業貸款委託書範本
委託人：姓名： 身份證號：
代理人：姓名： 身份證號：
因本企業購買XX項向XX銀行股份有限公司(下稱貸款銀行)借款，需由本人向貸款銀行提供抵押擔保，承擔連帶還款責任。特委託上列代理人全權代理我本人與貸款銀行辦理該貸款抵押擔保所涉的法律事務。代理人的代理許可權為：
1、與貸款銀行洽商、確定貸款抵押擔保等事務;
2、與貸款銀行或借款人簽訂抵押合同、協議或向貸款銀行出具保證書以及簽訂與貸款抵押擔保有關的其他法律檔案;
3、與貸款銀行和借款人協商確定貸款和擔保的延期、展期以及貸款合同(協議)或抵押合同(協議)的變更、補充等事宜。
4、本人授權：貴行在發生與本人有關的下列情形時，可以通過中國人民銀行個人信用資訊基礎資料庫查詢
本人的個人信用報告：
(1)稽核本人的個人貸款申請;
(2)稽核本人的個人擔保申請;
企業抵押
企業貸款物件：工商註冊的各類中小企業客戶，經營情況良好。
企業貸款期限：一般為1-2年
企業貸款金額：10萬~50萬元
基本要求：
1、註冊於上海市的中小企業 。
2、持有中國人民銀行核發的貸款卡，無不良信用記錄。
3、公司註冊與營運3年以上，最近一年年營業額300萬以上。
企業貸款申請條件
符合國家的產業、行業政策，不屬於高汙染、高耗能的小企業;
企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
符合建立與小企業業務相關的`行業信貸政策;
能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
企業貸款申請材料
公司基本資料
1、 企業營業執照、組織機構程式碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡
2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單
3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單
4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同(若有)
5、 企業名下資產證明
個人資料
1、 借款人及配偶身份證
2、 房產證權利人及配偶身份證
3、 借款人、房產權利人戶口本
4、 借款人、房產權利人結婚證
5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等
6、 個人近六個月或一年的銀行流水
企業貸款擔保方式
流動資金貸款根據其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和抵押貸款。
流動資金貸款根據其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動產抵押貸款、存單抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等，用於解決證券公司固定資產購置、營業部裝修等公司發展需要。
企業貸款業務流程
1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。
2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件後，按規定程式辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。
企業貸款：是企業具體經營情況而定
貸款額度：10-200萬貸款時間：1-3年貸款利息：月利率5裡左右
貸款要求：必須是註冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。
企業貸款基本常識
利息計算的基本常識
(一)人民幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1.日利率(%)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日餘額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公曆實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
(三)複利：複利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
(四)罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
(六)計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。
(七)參考依據：
1.《人民幣利率管理規定》銀髮【1999】77號。
2.《中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知》銀髮【2003】251號。
3.《中國人民銀行關於人民幣存貸款計結息問題的通知》銀髮【2005】129號。
貸款銀行
企業選擇銀行貸款是省利息的第一步，有些銀行會執行國家規定的基準利率上再上浮30%，而有些則是執行基準利率。從中可以看出上浮的30%則會令企業成本上升，因此在選擇貸款銀行時應該貨比三家。
貸組優化
即貸款組合優化，抵押貸款方式為銀行貸款業務最低利率的貸款方式，這種貸款方式應該為借款人首選。
貸款期限
貸款利率有分為半年與一年，並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率，超過半年不足一年的執行一年期檔次利率。由於借款者預測的資金需求時間及落籤的借款合同期限往往與規定貸款利率所在時點不相吻合，所以實踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。
運籌帷幄
多數民營企業雖有強烈的融資需求，卻不能把捏好融資需求點。往往導致在企業資金鍊短缺到火燒眉毛時才想起融資，這時的企業就像一個病人，採取盲目有病亂投醫。這樣就會有些貸款機構趁機狠狠宰一把。企業融資要根據自身條件提前做好融資貸款準備。