客戶經理從事客戶開發與管理工作，必須具備一定的素質、知識和技能，這些必備的素質、知識和技能有些是與身俱來的，有些則要通過培訓逐步得到。
一、客戶經理的素質要求
一個合格的客戶經理應該具備以下基本素質：(1)願意對運營績效負責;(2)能夠在發展市場行銷技巧以及在鼓勵他人去完善新的方法等方面比別人看得更遠;(3)能夠努力做到對事情有預見性;(4)善於向他人表達其觀點和看法;(5)具備根據本職工作進行廣泛而深入思考的能力;(6)一旦確定了基本目標和策略，能很快將其付諸行動; (7)能夠有效地利用銀行內外的一切資源;(8)能與高層管理人員建立良好的工作關係，能通過合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說服別人接受其建議並且能知道如何從其它部門獲得必要的支援;(9)能主動向上級管理者提供關於業務狀況的重要資訊，而不是被動地等待管理部門來詢問;(10)懂得如何去了解客戶對產品和營銷活動的反應;(11)具備良好的職業素養，比如敬業愛崗、守信、遵紀守法、辦事效率高、經營作風穩健、具有開拓創新精神等。
而這其中，商業銀行優秀客戶經理最重要的三項基本功，可以形象地概括為“銅頭、鐵嘴、茶壺肚”。
“銅頭”，即客戶經理膽子要大，不怕碰壁，不怕被拒絕。如S集團在A銀行客戶經理向其推薦網上企業銀行時以安全為由一口拒絕，毫無商量的餘地。A銀行客戶經理不甘心，一次次地為其設計使用方案。集團前任財務總監起初同意開通查詢功能，經過一年的使用已經熟練了操作，後來財務總監人事變動，A銀行又發起了新一輪營銷攻勢。現任總監終於同意將集團的費用報銷用網上銀行解決。在經過半年的試用後，現已決定將集團的支付全部通過網上進行。從不行到離不開，經歷了近兩年的時間，其間A銀行先進的支付工具經受住了企業的考驗，A銀行客戶經理的毅力也經受住了考驗。
但客戶經理在面見客戶前一定要充分準備，吃透你的客戶。瞭解客戶和了解客戶所在的行業越充分，你越能為客戶做點什麼，你就越不會被輕易拒絕。作為一個客戶經理，每個人都有很多被拒絕的經歷，明明挺好的一個客戶線索，下了大量的功夫，見了所有想見的人，但迎來的卻是冷冷的“拒絕”二字。其中當然原因很多，總結過去被拒絕的原因時，A銀行客戶經理髮現，常常是當A銀行客戶經理喋喋不休地在向客戶宣傳A銀行的產品多麼好，A銀行的服務多麼無微不至，A銀行是多麼的敬業愛行的同時，客戶面向A 銀行的大門已經在緩緩地關上。直到有一次，當A銀行客戶經理面對一家生物工程行業的客戶，在和他交流的過程中，A銀行無意地提到疫苗的歷史價格和現在的價格變化、產品的升級換代情況等，並與他探討疫苗在進出口過程中常常遇到的問題時，他一下子就把A銀行客戶經理當成了行業內的人士來看待，在與A銀行客戶經理談了近一個小時的生物工程後，他說：“其實銀行的服務都差不多，但我覺得你是真正瞭解我們行業的人，和你們合作我會更有信心”。客戶關心的是你是否瞭解他，你能為他做點什麼，而不是讓你告訴他你們銀行有多麼優秀。之後，A銀行將自己作為一個該行業的經營者去了解該生物工程行業的每一個細節。慢慢的，老客戶經常主動地和A銀行客戶經理交流業務經營心得和遇到的難題(客戶的難題實際上就是客戶經理的商機)，會主動的給A銀行客戶經理介紹新客戶，邀請A銀行客戶經理參加行業會議。新客戶在與A銀行初次接觸時，會發現雙方有較多的共同語言，往往他還發現在同行業中還有A銀行們合作成功的他的朋友，彼此的信任在剛開始接觸時就已經產生。
“鐵嘴”，即客戶經理和客戶打交道要有禮有節。不因為對方是大客戶就一味迎合，對客戶的不當要求堅決拒絕，在談判中為銀行的利益據理力爭。客戶反倒會被A銀行的敬業精神和“難纏”所感動，贏得了他們的尊重。
“茶壺肚”，即客戶經理心胸要開闊。和客戶打交道受委屈是難免的，笑一笑就過去了，不可將情緒帶到工作中。A銀行客戶經理有一次在電話中曾被企業財務人員的無理斥責當場氣哭，可過後還得以禮相待，後來他對A銀行客戶經理的工作有很大的支援。
二、客戶經理的技能要求
一個合格的客戶經理不僅需要具備廣博的知識，還應具備專業的技能。客戶經理的技能要求主要有：
1、工作技能：如微機操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。
2、營銷技能：包括說明、傾聽、反應、解釋和觀察等技能。